你在租賃車輛/找陪練公司練車的時(shí)候會(huì)看車輛保險(xiǎn)嗎？中國財(cái)富隨機(jī)采訪十個(gè)駕齡超過10年的老司機(jī)，他們都表示一點(diǎn)也不關(guān)心，并且還覺得小編有病。

　　帶著這個(gè)問題，請(qǐng)您往下看今天的保險(xiǎn)專欄文章。

　　據(jù)媒體報(bào)道，在長沙上大學(xué)的小張是位拿駕照才10多天的新司機(jī)。他在用租賃的共享汽車練手時(shí)把路人老曹撞成重傷，導(dǎo)致老曹做了兩次大型開顱手術(shù)。

　　在醫(yī)療費(fèi)上，老曹的家人墊付了近10萬元，小張因?yàn)榧依锢щy目前只能出3萬元。共享汽車公司雖然給車上了交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等，保額大概為40萬元，但據(jù)醫(yī)生介紹，從目前老曹的情況看，其后續(xù)治療是一個(gè)漫長的過程。而且，這類患者治療時(shí)間長、費(fèi)用高，醫(yī)院已經(jīng)多次給家屬下達(dá)催款通知，治療費(fèi)用開銷巨大。

　　在搜索引擎輸入“租賃汽車 事故”“陪練 事故”等關(guān)鍵詞后會(huì)發(fā)現(xiàn)，這樣的事件和糾紛真的不少。隨著疫情影響的逐漸散去，公眾出行也正在恢復(fù)。租賃汽車出行自不必說，很多新手在拿到駕照后也會(huì)找陪練公司練手。

　　看了小張這起案子，中國財(cái)富決定翻翻市面上幾家知名租車、陪練公司給車輛上保險(xiǎn)的情況，以及其中可能存在的坑。

　　租車公司：

　　第三者責(zé)任險(xiǎn)保額一般為20萬元

　　在有關(guān)小張撞人事件的報(bào)道中，媒體提到，多家汽車租賃公司在第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額設(shè)置上為20萬元。

　　中國財(cái)富選取在蘋果商店下載量為前五名的租車APP一嗨租車、神州租車、悟空租車、攜程租車以及凹凸租車等作為觀察對(duì)象，查看其汽車保險(xiǎn)特別是第三者責(zé)任險(xiǎn)的情況。

　　五家平臺(tái)中，大部分租車公司提供的第三者責(zé)任險(xiǎn)保額為20萬元。其中，一嗨租車明確，基礎(chǔ)版本的保障第三者責(zé)任險(xiǎn)保額為20萬，消費(fèi)者可在此基礎(chǔ)上選擇高級(jí)或尊享補(bǔ)充保障來提高相關(guān)保額。

　　在攜程租車、悟空租車平臺(tái)上，同一車型不同租賃公司對(duì)第三者責(zé)任險(xiǎn)的規(guī)定有不同，保額為20萬-100萬元不等。

　　凹凸租車作為五家中唯一一家共享汽車平臺(tái)，在其官網(wǎng)上明確了保障內(nèi)容，就是話比較繞。

　　不得不提的是神州租車（此處有小編的冷笑）。本來應(yīng)該在租賃協(xié)議里明確的保險(xiǎn)責(zé)任，非要把消費(fèi)者支到官網(wǎng)上去看：

　　中國財(cái)富小編真的打開了這家公司的PC端官網(wǎng)——結(jié)果找不到。最后在打開APP右上角準(zhǔn)備找人工客服詢問時(shí)，發(fā)現(xiàn)了這家公司的保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)容。

　　內(nèi)容表述還算簡潔明了。但是，當(dāng)小編以咨詢者的身份想通過人工客服進(jìn)一步了解情況時(shí)，客服的答復(fù)如同打太極，且后續(xù)再也不回復(fù)了（請(qǐng)注意下面兩張圖左上角的時(shí)間）。

　　陪練公司：

　　有保險(xiǎn) 保額未知

　　中國財(cái)富通過百度、淘寶等多家平臺(tái)搜索陪練公司后發(fā)現(xiàn)，陪練公司基本上都會(huì)給汽車上第三者責(zé)任險(xiǎn)，但是有關(guān)保額的具體情況，中國財(cái)富以消費(fèi)者的身份咨詢時(shí)卻未獲得明確答復(fù)。

　　如下圖所顯示，對(duì)于中國財(cái)富的詢問，都能得到“我們提供保險(xiǎn)”的答復(fù)，但是保額究竟是多少，客服卻沒有回復(fù)。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，由于陪練公司提供的車輛都有副駕剎車，同時(shí)有專業(yè)人員陪同司機(jī)操作，所以一般陪練公司會(huì)注重給乘客和車輛本身提供保障，對(duì)第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額不太重視。

　　自己能買點(diǎn)“第三者”責(zé)任險(xiǎn)

　　“未雨綢繆”一下嗎？

　　答案是，夠嗆。

　　最近，個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)比較流行，這就是我們經(jīng)常說的“熊孩子險(xiǎn)”“熊大人險(xiǎn)”，它的學(xué)名叫做個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)。

　　個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)期間因個(gè)人或家庭成員(被保險(xiǎn)人)的過失而發(fā)生意外事故并造成第三人人身傷害、死亡，或財(cái)物損失，依法律規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)公司將對(duì)被保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。

　　那么面對(duì)租車、陪練等機(jī)動(dòng)車不是自己財(cái)產(chǎn)的情況下，大家是否能買點(diǎn)個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)以解決撞人后的賠償問題？

　　小編在慧澤保險(xiǎn)網(wǎng)、中民保險(xiǎn)網(wǎng)、支付寶等多家平臺(tái)咨詢后得知，目前大多數(shù)個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)都在保險(xiǎn)合同中把“機(jī)動(dòng)車造成的事故”列為除外責(zé)任，也就是說“這事我不管”。

　　下圖是中國財(cái)富咨詢某保險(xiǎn)平臺(tái)客服后得到的答復(fù)：

　　此外，像攜程租車平臺(tái)，在汽車租賃公司提供保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，還給消費(fèi)者提供了可選的保障，用大白話來說，就是消費(fèi)者自己掏錢再買一份車輛保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。

　　但是中國財(cái)富需要提醒各位的是，有的保險(xiǎn)合同條款里對(duì)于投保人買多份保險(xiǎn)的情形，在報(bào)銷比例上會(huì)有規(guī)定，建議提前問好。

　　最后，小編想說，再好的事后處理方式也不如事前防范，開車注意安全。

　　作者：何苗

　　新媒體編輯：謝玥

　　監(jiān)制：周黎潔